支付宝和微信支付已经成为人们日常生活中最常用的支付工具，无论是吃喝玩乐，还是出行、叫外卖，或是去医院、买票等，支付宝和微信支付几乎都可以搞定。移动支付的飞跃发展让人们的生活更加便利。而随着移动支付的广泛应用，聚合支付应运而生。对于商家来说，聚合支付大大提升了收银便捷性，对于消费者来说，也不用考虑是使用支付宝还是微信。很多人对聚合支付不了解，不知道聚合支付的原理是什么。今天，我们就通过通俗易懂的方式来诠释，什么叫聚合支付。首先我们来讲一下支付宝和微信支付的定位支付宝和微信支付等支付工具都属于第三方支付平台，第三方是相对于消费者和商家来说的。消费者购买商家的东西，自己没有付现金，而是通过第三方平台来完成支付的，商家通过第三方来收取钱。第三方支付平台需要给央行缴纳一定的保证金，以防平台资金链断裂，央行可以拿着这笔保证金来弥补把钱存放在平台上的人的损失。像支付宝、微信支付这样的第三方平台还有很多，比如银联云闪付、电信翼支付、百度钱包、京东金融、小米金融等等。多家第三方支付机构第三方支付平台如果要从事金融服务，必须要获得支付牌照，否则属于非法经营。聚合支付属于第四方支付聚合支付相对于支付宝、微信支付等第三方支付平台而言，则属于在这个基础上进行了技术融合，属于第四方平台。聚合支付，从字面理解来说，就是融合了多方支付通道的平台。举个通俗易懂的例子。支付宝是个蓝色水管，微信支付是个绿色水管，商家通过这两个水管往自己的蓄水池里灌水，也就是通过支付宝和微信支付来收钱。蓝色水管和绿色水管都往蓄水池里灌水，到晚上商家要盘点当天的营业收入时，需要分别对蓝色水管和绿色水管的蓄水量进行盘点。而聚合支付的作用就在于，它把两个水管的通道聚合成了一个水管，蓝色水管和绿色水管的水会流通到一个水管，而这个聚合水管会识别水是从蓝色水管进来的，还是从绿色水管进来的。对于商家来说，可以直接了解当天的需水量是多少，而且也可以实时了解水都是从哪个水管里进来的，商家不需要再区分水的来源。聚合支付原理这就是聚合支付的底层逻辑。聚合支付的钱先到哪里？了解了聚合支付的原理，我们再来看资金的流转情况。商家肯定会问，“我收的钱先到哪里？”这里需要进一步说明一下，目前聚合支付有两个通道，一个是官方通道，即支付宝、微信支付、翼支付等为代表的第三方支付平台；另一个是银行通道，如网商银行、平安银行、民生银行等等，都在从事聚合支付业务。我们先来说一下官方通道，聚合支付平台会为商户对接支付宝、微信支付等，商家在收款时，通过聚合支付二维码（或者是其他收银工具，如扫码枪、扫码盒子）收到的钱，会自动识别来源，如果消费者用的是支付宝，那么会实时到达商家的支付宝余额，如果是微信支付，会到达微信商家平台，商家第二天可以去平台提现到微信钱包内。再来说一下银行通道，商家收到的钱首先会到银行，再由银行结算后转入商家指定的银行卡账户，一般签约哪家银行通道，就会转入该银行卡账户。警惕二清模式，聚合支付不触碰资金市面上有很多聚合支付平台从事“二清”，还有所谓的大商户模式。很多人对二清和大商户模式不是很清楚，简单说一下。上文说了，商户签约官方通道或银行通道，钱都是先到这个收款通道，再结算给每个商户。而二清模式是，聚合支付平台会将自己包装成为一个大商户，把旗下签约的商户作为自己的一个个子商户，自己成为大商户，官方和银行将资金结算给这个大商户，然后再由这个大商户结算给旗下的子商户。举个例子，有10个商户和聚合支付平台合作，聚合支付平台会把自己包装成为一个大商户，这10个小商户收到的钱都先到银行通道，然后银行把钱结算给这个大商户，即平台，平台会先拿到本该属于商户的钱，然后再由平台分别结算给这个10个小商户。二清模式这个就是二清。本来只需要银行结算给商户这一次结算，因为平台的二次结算，所以被称为二清。二清的危险显而易见。如果聚合平台出现资金链问题无法及时给商户结算资金，就会出现跑路。正规的聚合支付平台是不触碰资金的，也就是说，商户收到的钱到银行后，银行会一对一结算给每位商户。聚合支付只做通道的融合，并不会截留商户的资金。聚合支付的费率是多少？首先了解一下什么是费率。你用支付宝收钱，那么支付宝是要收取佣金的，这个佣金其实就是费率，这个与POS机行业类似。如果是签约官方通道，支付宝的费率为0.6%，微信为0.55%，举个例子，商家收了1000元，需要付出6元的费率。当然，银行通道也有自己的费率，不同行业，费率不同。像餐饮、服饰、休闲娱乐等行业，消费笔数不多，利润相对较高，费率基本都是0.6%；而像商超、零售等行业，笔数较多，利润较低，所以费率多为0.25-0.38%左右。而像医院、学校等公立机构，费率更低，0.05%比较常见。行业不同，费率也是不同的。但如果你是个休闲行业，想套个马甲，用商超行业的费率，这肯定是行不通的。近期支付宝和微信纷纷站出来抵制0费率，原因就在于有些服务商为了签约商户，降低了签约费率，通过低费率的诱导签约商户，给市场竞争带来了恶劣影响。所以，支付宝和微信及时纠正了这一现象。看到这里，你对聚合支付有了更清楚的认识了吗？（转载自“百家号作者：爱追风科技）
支付宝和微信支付已经成为人们日常生活中最常用的支付工具，无论是吃喝玩乐，还是出行、叫外卖，或是去医院、买票等，支付宝和微信支付几乎都可以搞定。移动支付的飞跃发展让人们的生活更加便利。
而随着移动支付的广泛应用，聚合支付应运而生。对于商家来说，聚合支付大大提升了收银便捷性，对于消费者来说，也不用考虑是使用支付宝还是微信。
很多人对聚合支付不了解，不知道聚合支付的原理是什么。今天，我们就通过通俗易懂的方式来诠释，什么叫聚合支付。
首先我们来讲一下支付宝和微信支付的定位
支付宝和微信支付等支付工具都属于第三方支付平台，第三方是相对于消费者和商家来说的。消费者购买商家的东西，自己没有付现金，而是通过第三方平台来完成支付的，商家通过第三方来收取钱。
第三方支付平台需要给央行缴纳一定的保证金，以防平台资金链断裂，央行可以拿着这笔保证金来弥补把钱存放在平台上的人的损失。
像支付宝、微信支付这样的第三方平台还有很多，比如银联云闪付、电信翼支付、百度钱包、京东金融、小米金融等等。
多家第三方支付机构
第三方支付平台如果要从事金融服务，必须要获得支付牌照，否则属于非法经营。
聚合支付属于第四方支付
聚合支付相对于支付宝、微信支付等第三方支付平台而言，则属于在这个基础上进行了技术融合，属于第四方平台。
聚合支付，从字面理解来说，就是融合了多方支付通道的平台。
举个通俗易懂的例子。支付宝是个蓝色水管，微信支付是个绿色水管，商家通过这两个水管往自己的蓄水池里灌水，也就是通过支付宝和微信支付来收钱。蓝色水管和绿色水管都往蓄水池里灌水，到晚上商家要盘点当天的营业收入时，需要分别对蓝色水管和绿色水管的蓄水量进行盘点。
而聚合支付的作用就在于，它把两个水管的通道聚合成了一个水管，蓝色水管和绿色水管的水会流通到一个水管，而这个聚合水管会识别水是从蓝色水管进来的，还是从绿色水管进来的。
对于商家来说，可以直接了解当天的需水量是多少，而且也可以实时了解水都是从哪个水管里进来的，商家不需要再区分水的来源。
聚合支付原理
这就是聚合支付的底层逻辑。
聚合支付的钱先到哪里？
了解了聚合支付的原理，我们再来看资金的流转情况。
商家肯定会问，“我收的钱先到哪里？”
这里需要进一步说明一下，目前聚合支付有两个通道，一个是官方通道，即支付宝、微信支付、翼支付等为代表的第三方支付平台；另一个是银行通道，如网商银行、平安银行、民生银行等等，都在从事聚合支付业务。
我们先来说一下官方通道，聚合支付平台会为商户对接支付宝、微信支付等，商家在收款时，通过聚合支付二维码（或者是其他收银工具，如扫码枪、扫码盒子）收到的钱，会自动识别来源，如果消费者用的是支付宝，那么会实时到达商家的支付宝余额，如果是微信支付，会到达微信商家平台，商家第二天可以去平台提现到微信钱包内。
再来说一下银行通道，商家收到的钱首先会到银行，再由银行结算后转入商家指定的银行卡账户，一般签约哪家银行通道，就会转入该银行卡账户。
警惕二清模式，聚合支付不触碰资金
市面上有很多聚合支付平台从事“二清”，还有所谓的大商户模式。很多人对二清和大商户模式不是很清楚，简单说一下。
上文说了，商户签约官方通道或银行通道，钱都是先到这个收款通道，再结算给每个商户。而二清模式是，聚合支付平台会将自己包装成为一个大商户，把旗下签约的商户作为自己的一个个子商户，自己成为大商户，官方和银行将资金结算给这个大商户，然后再由这个大商户结算给旗下的子商户。
举个例子，有10个商户和聚合支付平台合作，聚合支付平台会把自己包装成为一个大商户，这10个小商户收到的钱都先到银行通道，然后银行把钱结算给这个大商户，即平台，平台会先拿到本该属于商户的钱，然后再由平台分别结算给这个10个小商户。
二清模式
这个就是二清。本来只需要银行结算给商户这一次结算，因为平台的二次结算，所以被称为二清。
二清的危险显而易见。如果聚合平台出现资金链问题无法及时给商户结算资金，就会出现跑路。
正规的聚合支付平台是不触碰资金的，也就是说，商户收到的钱到银行后，银行会一对一结算给每位商户。
聚合支付只做通道的融合，并不会截留商户的资金。
聚合支付的费率是多少？
首先了解一下什么是费率。
你用支付宝收钱，那么支付宝是要收取佣金的，这个佣金其实就是费率，这个与POS机行业类似。
如果是签约官方通道，支付宝的费率为0.6%，微信为0.55%，举个例子，商家收了1000元，需要付出6元的费率。
当然，银行通道也有自己的费率，不同行业，费率不同。像餐饮、服饰、休闲娱乐等行业，消费笔数不多，利润相对较高，费率基本都是0.6%；而像商超、零售等行业，笔数较多，利润较低，所以费率多为0.25-0.38%左右。而像医院、学校等公立机构，费率更低，0.05%比较常见。
行业不同，费率也是不同的。但如果你是个休闲行业，想套个马甲，用商超行业的费率，这肯定是行不通的。
近期支付宝和微信纷纷站出来抵制0费率，原因就在于有些服务商为了签约商户，降低了签约费率，通过低费率的诱导签约商户，给市场竞争带来了恶劣影响。所以，支付宝和微信及时纠正了这一现象。
看到这里，你对聚合支付有了更清楚的认识了吗？
（转载自“百家号作者：爱追风科技）
